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鸭脖官网-你在交易所的数字资产有保障吗?解读交易所与传统银行的差距

发布时间:2021-02-25    来源:鸭脖官网26877

本文摘要:存款确保是交易所、监管者和储户必需面临的问题。

存款确保是交易所、监管者和储户必需面临的问题。撰文:Nic Carter,加密币数据供应商 Coin Metrics 创始人编译器:詹涓该文亮相在探讨于对外开放金融的英文收费电子杂志「Bankless」。Bankless 与链闻牵头公布该文章的中文版本,Bankless 的订阅者地址为:bankless.substack.com过去 18 个月,原本由传统银行所获取的一些功能,已在加密行业生根幼苗。

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当这些功能与信任最小化结合时,人们称作去中心化金融 (DeFi),其中大部分都再次发生在以太坊上,当然,也有一些值得注意。此前有很多文章详尽讲解过 DeFi 的要点和潜力,我仍然赘述。我想要说道一个并未被探寻的话题:在吸储机构或加密银行中,信任能否最小化。

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(我几乎明白,在一份取名为《Bankless!》的新闻通讯中谈论银行,听得一起非常嘲讽!)让我们较慢总结一下商业银行获取哪些服务,下表按重要性从低到较低排序:· 拒绝接受个人存款(一般来说银行会维持全额储备,只保留比较较较少的一部分,并基于储备发放贷款)。在许多司法管辖区,这些存款取得政府的维护,但只在一定额度下;· 根据账户类型,为这些存款缴纳利息;· 作为信用的一个来源,服务于必须信用卡、小企业贷款、欠下和抵押贷款的消费者;· 作为一个交易界面和代理,服务于想要发送到电汇、接管支票、缴纳账单的用户;· 发售借记卡和信用卡;· 让消费者能以电子存款交换条件现钞,或者通过支行或者通过自动柜员机。这项服务实质上是一种补贴(或者说亏本交易),因为它一般来说(但不总是)对帐户持有人是免费的;· 为各种物品获取物理存储空间,比如贵重品(甚至你的私钥!)。

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上述这些服务,现在的加密货币交易所并不全都获取,但我还是常常称之为它们为「银行」,因为它们显然覆盖面积了吸收存款的用例,而且于是以牵涉到更加多的其他功能。在此我仍然叙述 Hasu 曾多次写出过的一篇文章,他谈了关于交易所(「加密银行」)获取的各种服务,是对该行业发展方向的一个很好总结。我关心的问题是:如果加密银行已是既定不存在,而且用户们还不会之后谋求这类机构的服务,那么,是不是有可能将必需的信任最小化呢?与法币存款比起,加密货币存款否更容易受到这种信任最小化的影响?用户为什么不会自由选择加密银行?在我看来,加密行业当前和未来的主要关注点,是如何让用户在一系列信任模型下取得和交易各种金融资产。比特币的问世促成了一种新的所有权模式:一种便携式数字商品的强劲所有权。

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对每一笔链上交易,其承销都是(概率上)最后的。这意味著,交易会受到和数字传输涉及的常规问题的影响,此前,这些问题来自缴付和最后承销之间的延后。但是,比特币和所有后来的加密货币引进了一个新问题:拒绝用户自行托管地 他们的资产。

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慎重存储信息,这对许多人来说非常艰难,于是,加密货币的托管人 (custodian) 应运而生。由于人们主要是在交易所取得加密货币,所以许多人也就自由选择这些交易所作为托管人。随着时间的流逝,该行业发展出有全额储备银行,一般称作交易所(尽管也不存在一些非交易所的专门托管地机构)。这些加密银行早已掌控主流加密货币供应量的相当大一部分,且比例还在大大下降。

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随着押注、借贷和计息工具的蓬勃发展,许多用户自由选择了通过中心化的托管地机构来试水这些新产品。好在了地址标记和一点刑警性的工作,我们可以估计出有比特币在托管地和非托管地之间的供应量产于。

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我的计算出来也划入了那些长年不活跃的供应量,许多早期币多半已遗失。Coin Metrics 估计的已遗失的 BTC,已托管地的 BTC 数据来源见下文,数据最初经常出现在 Macro.WTF,此处有修正如上图右图,被托管地的比特币(图中深蓝色部分)的数字下跌很快,最少占已埋的总供应量的 20%,如果回避假设已遗失的比特币,这一比例还不会更高。

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